Selecteer een pagina

Stel dat je van tevoren zeker wist dat je klanten op tijd zouden betalen? Hoeveel rust zou dat geven? Elk bedrijf wil het liefst 100% garantie dat de klanten op tijd en volledig betalen. Daarom zijn er manieren bedacht om risico’s op non-betaling of te late betaling in te schatten. Of om ze te af te dekken. Of achteraf middelen in te zetten om de klant te laten betalen. Het liefst weet je van tevoren of er risico’s zijn of er niet of te laat betaald wordt. Daarvoor kun je kredietrapporten gebruiken.

Welke informatie wordt er gebruikt?

Leveranciers van dit soort informatie zijn onder andere CreditSafe, Dun & Bradstreet, Graydon, EDR, Experian en bureau Van Dijk. Ze gebruiken diverse informatiebronnen, vanuit de Kamer van koophandel tot aan eigen ervaringen. Er wordt voor het maken van een rating verder gekeken dan de cijfers. Ook de branche, de leeftijd van het bedrijf en als het er is, betaalgedrag, tellen mee. Er zijn nog veel meer indicatoren, maar dat is het geheim van de smid.

Rating

Op basis van al die informatie maken ze zelf een inschatting van de financiële situatie van een bedrijf. Dit wordt vertaald in een rating die de financiële gezondheid van een bedrijf weergeeft. Plus vaak een advies voor een kredietlimiet.

Waarom kredietrapporten gebruiken?

  • Het grootste argument voor is om vooraf te bepalen of je risico wilt lopen door op krediet te leveren. Zo’n rapport helpt je om hierin te beslissen. Soms wordt er in zo’n rapport zelf al het advies gegeven om alleen op vooruitbetaling te leveren;
  • Zaken doen met een onbekende partij in het buitenland. Als zo’n bedrijf niet betaalt, is het lastig om je vordering te incasseren. Het is duur en lastig, dus je kunt maar beter goed van te voren je afwegingen maken;
  • Stel dat je het niet vertrouwt. Je weet niet waarom, maar dat bedrijf, die contactpersoon, er is iets. Dan kan zo’n rapport je helpen om dat gevoel weg te nemen of juist te bevestigen in je gevoel. Een fraude indicator kan zijn als het bedrijf recent van eigenaar is veranderd. Op basis van oude, maar goede cijfers is er een goede rating afgegeven. Maar de nieuwe eigenaar is van plan om basis hiervan veel spullen in te slaan en nooit te betalen;
  • Wanneer een bestaande klant steeds trager gaat betalen, kan dat wijzen op financiële krapte. Zeker wanneer de klant gewoon tevreden is met wat jij levert. Zo’n rapport geeft een beeld hoe ze in de afgelopen 3 tot 5 jaar hebben gepresteerd. Je kunt dan in elk geval onderbouwd een gesprek aangaan over andere betalingsvoorwaarden;
  • De informatie in een rapport is al netjes voor je opgemaakt. Je hoeft zelf geen moeite te doen om alle informatie bij elkaar te halen. Dat is erg arbeidsintensief plus dat jij niet dezelfde expertise hebt die handelsinformatiebedrijven gebruiken. Je hoeft alleen nog maar te beslissen wat je wilt doen;
  • Nog niet zo lang geleden was het behoorlijk duur om aan deze rapporten te komen. Zeker als je er maar af en toe een wilde inzien. De laatste jaren worden ze steeds goedkoper, ook als je ze per stuk koopt. Dat maakt het gebruik een stuk laagdrempeliger;
  • Tenslotte: in sommige polissen bij kredietverzekeraars zit een zelfbeoordelingsclausule. Gebruik je handelsinformatie van een partij die zij erkennen, dan mag je tot een x-bedrag een kredietlimiet afgeven. Die verzekerd is, zolang de limiet niet hoger is dan het advies in het rapport.

Waarom geen kredietrapporten gebruiken?

  • Wanneer je uitsluitend op vooruitbetaling levert, is het weinig zinvol om een rapport op te vragen. Je loopt geen risico op non-betaling;
    Niet elk bedrijf hoeft de financiële informatie te publiceren, een eenmanszaak en VOF niet bijvoorbeeld. Dan heeft zo’n rapport nog wel waarde maar toch ontbreekt een belangrijk deel;
  • De informatie kan verouderd zijn. In Nederland zijn B.V.’s pas 13 maanden na afloop van het boekjaar verplicht hun jaarcijfers in te leveren bij de Kamer van Koophandel. De cijfers over 2016 zijn daarmee na januari 2018 beschikbaar. Of je er dan NU wat mee kunt, is de vraag;
  • De informatie kan incompleet zijn. Soms staat alleen het jaarverslag er in en mist de balans. Dan heb je toch een onvolledig overzicht. Of staat er maar over 1 jaar informatie in. Ook nu heeft het rapport nog wel waarde, maar hoeveel?
  • De voorspellende waarde is niet 100% gegarandeerd. Je kunt op het advies zeker niet altijd blind varen, je moet echt kritisch blijven.

Mijn eigen ervaringen

Zelf heb ik met diverse leveranciers van handelsinformatie gewerkt. Persoonlijk vind ik ze onderling qua kwaliteit niet veel verschillen. Ik vind dat je niet blindelings moet vertrouwen op een zo’n rapport. Ik heb rapporten gezien die er faliekant naast zaten. Je moet ze wel kritisch lezen om soms tot een ander inzicht komen. Aan de andere kant, zonder deze informatie wist ik helemaal niets over een bedrijf. Voor mij heeft het gebruik van de handelsinformatierapporten enorm bijgedragen in het inschatten van risico op non-betaling. Maar 100% zekerheid heb ik er nooit mee gekregen.

Meer weten? Neem gerust contact met me op.

Social media & sharing icons powered by UltimatelySocial